Компания оплатила поставщику за границей, а товар не пришёл или пришёл браком, и первая мысль у многих такая: сделаю чарджбэк, как с обычной картой, и верну деньги. Но в реальности с бизнес-оплатой поставщику всё иначе. Чарджбэк это возврат по карте для розничных покупок, и в бизнес-переводах поставщику он почти не работает, поэтому надеяться на него опасно. Разберём, что такое чарджбэк, почему в оплате поставщику он не спасает, чем это грозит и как на самом деле защитить деньги при расчётах.
Материал носит информационный характер и не является юридической, налоговой или финансовой рекомендацией. Условия сделок, расчётов и валютного контроля уточняйте у профильных специалистов и в своём банке.
Что такое чарджбэк
Чарджбэк это процедура возврата денег, которую банк проводит по карте покупателя, если с оплатой что-то пошло не так. Он придуман для защиты обычных потребителей: если человек оплатил картой товар в магазине и не получил его, или с карты списали дважды, он может через свой банк оспорить платёж, и деньги вернут.
Ключевое здесь то, что чарджбэк работает в мире карточных розничных платежей и защищает физлицо-потребителя. Он опирается на правила платёжных систем и рассчитан на типовые бытовые ситуации: товар не пришёл, списали лишнее, мошенничество с картой. Срок на оспаривание по карте обычно ограничен и составляет порядка 120 дней с даты операции. В этих рамках чарджбэк действительно помогает вернуть деньги. Но как только речь заходит о бизнесе, который переводит поставщику крупную сумму за партию товара банковским переводом, привычная логика чарджбэка перестаёт работать, и это важно понимать заранее.
Работает ли чарджбэк в оплате поставщику
Короткий ответ: в бизнес-расчётах с поставщиком чарджбэк почти не применим. И вот почему:
- Оплата поставщику идёт банковским переводом между счетами, а не картой, а чарджбэк это инструмент карт.
- Такие переводы регулируются договором и валютным законодательством, а не правилами платёжных систем.
- Перевод по реквизитам считается добровольным поручением, отменить которое задним числом крайне сложно.
- В международных расчётах добавляются разные страны, банки и юрисдикции, где единой защиты нет.
Отправив деньги поставщику переводом, вы не сможете просто нажать кнопку и вернуть их, как по спорной покупке картой. Если поставщик оказался недобросовестным или сорвал поставку, деньги придётся возвращать через переговоры, претензии и в худшем случае суд в чужой стране, а это месяцы разбирательств без гарантий результата. Поэтому расчёт на чарджбэк в отношениях с зарубежным поставщиком это опасная иллюзия, из-за которой бизнес теряет бдительность на этапе оплаты.
Чем опасна ставка на чарджбэк
Главная опасность в том, что вера в чарджбэк усыпляет внимание там, где его как раз нужно обострить. Импортёр думает, что в случае чего вернёт деньги, поэтому легче соглашается на полную предоплату незнакомому поставщику, не проверяет его как следует, не прописывает условия в договоре. А когда что-то идёт не так, спасительной кнопки возврата не оказывается.
В итоге при проблемной сделке компания остаётся один на один с зарубежным контрагентом без простого механизма вернуть деньги. Особенно болезненно это на крупных суммах предоплаты за партию товара. Вернуть такие деньги от недобросовестного поставщика в другой стране обычно очень трудно. Поэтому правильнее не рассчитывать на возврат постфактум, а выстраивать безопасность на этапе оплаты: проверять поставщика, дробить платежи, грамотно оформлять сделку и использовать надёжные схемы расчётов, а не надеяться на несуществующий в этой сфере чарджбэк.
Как защитить оплату поставщику
Раз чарджбэк тут не помощник, защиту строят иначе, до отправки денег. Помогает проверка поставщика: его реальность, репутация, история, отзывы, а не только красивый сайт. Полезно не платить всю сумму вперёд незнакомому контрагенту, а дробить оплату, например 30 процентов аванса до отгрузки и 70 процентов после проверки товара. Важен и грамотный договор с чёткими условиями поставки, качества и ответственности.
Отдельный инструмент это работа через платёжного агента, который проводит расчёты с иностранным поставщиком и помогает выстроить безопасную схему оплаты с учётом валютного контроля. Это снижает риски и снимает часть головной боли с самой процедуры международного платежа. Организовать безопасные расчёты с поставщиком помогает платёжный агент, который знает нюансы ВЭД. Так вы защищаете деньги заранее, а не пытаетесь вернуть их постфактум несуществующим чарджбэком.
Главное
Чарджбэк это возврат по карте для розничных покупок физлиц, и в бизнес-оплате поставщику банковским переводом он почти не работает, ведь такие переводы регулируются договором и валютным законодательством, а не правилами платёжных систем. Ставка на чарджбэк опасна тем, что усыпляет бдительность, и при проблемной сделке вернуть крупную предоплату от зарубежного поставщика очень трудно. Защищать оплату нужно заранее: проверять поставщика, дробить платежи, грамотно оформлять договор и использовать надёжные схемы расчётов, а не надеяться на возврат постфактум.
Собираетесь платить зарубежному поставщику и думаете, что вернёте деньги чарджбэком?
В расчётах с поставщиком чарджбэк почти не работает, поэтому безопасность строят до оплаты. Платёжный агент pay4partner помогает выстроить надёжную схему расчётов с иностранным поставщиком с учётом валютного контроля.
